March的部落格

嬰幼兒自出生後面臨環境、飲食、體質的改變，常見腹脹、食慾下降、乳糖不耐症是新生兒常見的消化系統問題，又因初生嬰兒的腸胃消化吸收功能不佳，會將未消化的大分子蛋白質直接吸收進入體內，而產生過敏的現象；大多數父母購買新生兒保單會以「醫療」為主，是因為小孩的表達能力不足並且缺乏自我照顧的能力，因此較成人容易住院觀察，需要醫護人員在旁掌控病程。

【醫療險】

主要是轉嫁住院期間所產生的醫療費用，包含「住院病房費」、「手術費」、「醫院雜費」，二代健保制度在105年度實施診斷關聯群DRGs制度後，住院天數下降↓、門診手術增加↑、自費項目的增加↑，導致醫療費用跟著加重，根據衛福部2015年公布國民醫療保健支出，平均每人一年的醫療費用支出約4.3萬元，隨著平均餘命的延長，每個人一輩子所累積的醫療費用也會跟著增加。

新生兒免疫力系統相對脆弱且不穩定，著重長期的終身保障及現階段保障的加強，原因有幾點如下:

       嬰幼兒發生像是腸病毒、氣喘的疾病時，相對成年人更容易拉長住院的天數

           不論是門診、住院，當發生疝氣、闌尾炎需要動手術時，醫療費用會提高同

               時也需要一段術後的休息復原期

        健保制度的改變加上醫療技術的進步，像是微創手術、麻醉藥、免疫球蛋

               白，很多費用都必須要「自費」(註:自費指健保未給付的範圍)

目前市場上有「終身醫療險」及「定期醫療險」都是屬於定額型給付的醫療險，須按照住院天數及手術倍數表定額給付，隨著住院天數、手術嚴重程度作理賠。

日後醫學進步，自費項目的增加建議選擇「實支實付險」，遇到自費藥、自費醫材的狀況下，皆可在購買的額度內「花多少、賠多少」，是指健保以外需自行負擔的醫療耗材費用，像是心臟血管問題所需要的心導管支架、精密手術需自費的達文西刀、微創手術。

【癌症險】

多數人可能認為只有成人因為生活習慣的影響，肥胖、抽菸、飲食而導致罹癌的風險增加。然而實際上癌症卻是台灣兒童死亡原因第二名，可能是遺傳父母的致癌基因或是在懷孕、嬰幼兒期間發生基因突變，台灣每年約有550名的罹癌患者，由於兒童較難清楚表達身體異狀，總是在症狀非常明顯後才發現，再加上兒童器官發育尚未完全，免疫功能較差也對於藥物治療的耐受力低，導致醫生必須延後治療或減低藥物劑量，進而影響治癒率。但兒童的再生能力強，切除部分器官後仍可再生出功能正常的器官組織，但擔心癌症的治療過程很漫長、費用很昂貴，正確的規劃是讓我們在面臨疾病時提前做好長期抗戰的準備。

 癌症因目前平均住院天數約17.3天，大部分治療在門診期間，

  若採較新式的治療方式時，如標靶藥物治療，不在健保給付範圍時，

每年的醫療費將可能花費百萬元

【殘廢保障】

很多人可能認為嬰幼兒還年幼，沒有規劃殘廢失能險的必要性，但若因為疾病或是意外所導致的嚴重後遺症，如器官機能喪失、關節活動力減損，是會降低或喪失未來的工作能力或是需要父母、親人照顧，因此若不幸發生會對家庭的經濟造成很大的壓力;當我們還能夠活得很久時，就需要依靠大量的開銷來換取大量的時間，大部分的醫療支出(手術或者自費耗材)都能透過收據向保險公司申請理賠給付，而失能的狀態下，所有的花費包含復健、輔助器材、看護、保健食品、日常消耗用品的費用都必須由我們去額外的負擔。

很多新手爸媽不清楚嬰兒保險該如何投保及何時可以投保，但僅需要注意:

1、新生兒投保時間:出院後且至戶政所辦理出生登記已有身分證字號即

     可投保

2、新生兒投保條件:須滿懷孕週數、出生體重須高於2500公克

   (若不符合條件須提供相關可保證明或延後半年至一年才能投保，因

           為必須觀察嬰兒的生長曲線是否正常及後續追蹤狀況)

3、新生兒投保文件:兒童手冊、若有住保溫箱或者黃疸需額外提供病

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